Учебная работа № /9324. «Курсовая Потребительский кредит состояние и перспективы
Учебная работа № /9324. «Курсовая Потребительский кредит состояние и перспективы
Содержание:
Введение. 3
Глава 1. Состояние потребительского кредита. 5
1.1.Понятие потребительского кредита. 5
1.2.Формы потребительского кредита. 7
Глава 2. Практика и перспективы развития потребительского кредита в России. 15
2.1.Ставки по потребительским кредитам. 15
2.2.Проблемы и перспективы потребительского кредита. 20
2.3.Особенности предоставления потребительского кредита на примере кредита на обучение. 26
Заключение. 29
Список литературы. 30
Форма заказа готовой работы
Выдержка из похожей работы
¨
Н 11:
39770 / 1 = 39770 м.р., увеличение 32670 м.р.
То есть, в целях выполнения всех нарушенных показателей, с учетом
сложившейся конъюнктуры, необходимо наращивание собственных средств до 44800
м.р,(см,норматив Н 6), против имеющихся 7100 м.р.(в 6,3 раза), или на 37700
м.р,
Помимо
проанализированных показателей, следует обратить внимание на нормативы: Н
1,2,3,4,5,
Так норматив
достаточности капитала (Н 1) находится на критериальном уровне — 5,1 % (при
нормативе 5 %), что говорит о достаточности собственных средств: имеющийся
капитал покрывает (по нормативным требованиям) активы, взвешенные с учетом
риска, которые на 91 % состоят из активов пятой группы риска (это, в основном,
ссудная задолженность),Следовательно, нарушения рисковых нормативов происходит
из-за концентрации крупных кредитных рисков, что свидетельствует о
неквалифицированном управлении активами и, как следствие, слабой диверсификации
ссудного портфеля, когда количественные показатели (Н 1) выполняются,
качественные (риск) — нарушаются.
О слабой
диверсификации деятельности банка свидетельствуют и нормативы текущей
ликвидности (Н 2), мгновенной ликвидности (Н 3), соотношение ликвидных и
суммарных активов (Н 5), которые по состоянию на 1.07.96 года выполнены с
солидным запасом, вместе с тем нарушен норматив долгосрочной ликвидности (Н 4)
(см,приложение № 6):
·
Н 2 —
30,3 % при минимуме 20 %
·
Н 3 —
70,4 % при минимуме 10%
·
Н 4 — 137,1 % при максимуме 120 %
·
Н 5 —
15,7 % при минимуме 10 %.
Как видно из
приведённых данных, при выполнении Н 2,3,5, нарушается норматив долгосрочной
ликвидности, что говорит о слабом контроле за временной структурой привлечения
и размещения средств,
Чтобы убедиться в
устойчивости или случайности ситуации необходимо рассмотреть показатели в
динамике.
1.01.97
года,Из
приведённых в таблице “Выполнение нормативов” данных видно, что по сравнению с
1.07.96 годом, положение банка, с точки зрения выполнения экономических
нормативов, существенно улучшилось.
Так нормативы Н
4,6,7,8,11, нарушенные на 1.07.96 года, соответствуют требованиям Центрального
Банка России:
норм. 1.01.07 1.07.96
·
Н 4 max
120 18,7 137,1
·
Н 6 max
60 42,6 378,6
·
Н 7 max
12 р. 2,2 14,5
·
Н 8 max
60 48,0 135,2
·
Н 11 max
100 97,1 560,1
Прогресс
поразителен,Чем он обусловлен ?
Как отмечалось
выше, все перечисленные нормативы являются нормативами, на значение которых
оказывает влияние размер капитала банка, поэтому, более чем очевидно, что
улучшение связано, прежде всего, с увеличением размера собственных средств.
Это утверждение подтверждают данные таблицы “Динамика структуры собственного
капитала банка” (см,приложение № 8).
Из таблицы видно,
что за рассматриваемый период размер собственных средств (капитала) банка
увеличился более, чем в 5 раз, что обусловлено:
·
увеличением
уставного фонда банка в 2,64 раза; причем, балансовый счет 010 за
рассматриваемый период не изменялся (см,Баланс, приложение № 10), поэтому можно сделать вывод, что банку удалось зарегистрировать
в полном объёме фактически оплаченный УФ, числящийся на балансовом счете 010.
·
на 28,3 %
возросли прочие фонды банка, в основном за счет фондов, числящихся на
балансовом счете 011
·
сократился
объём средств, числящихся на б/с 904 (дебиторы и кредиторы, свыше 30 дней),
уменьшающих капитал банка: на 1.07.96 года — 792 м.р., на 1.01.97 года — 515
м.р., изменение — 276,9 м.р,(или — сократились на 35 %)
·
по
результатам работы за 1996 год получена прибыль в размере 1877 м.р., в то время
как на 1.07.96 года — убыток 8619 м.р., следовательно, капитал банка, только за
счет изменения данной составляющей, возрос на 10495,8 м.р.
Для большей
наглядности, можно привести следующую гистограмму:
В результате
указанных изменений, собственные средства банка составили 37979,1 м.р,(увеличение за III, IV квартал 1996 года — 30878,5 м.р.).
Помимо увеличения
капитала, на улучшение значения нарушавшихся на 1.07.96 года нормативов,
оказало влияние изменение показателей риска, таких как: величина крупных
кредитов, обязательств в отношении одного кредитора (вкладчика), объём вкладов
населения и т.п,(см»