Учебная работа № /7068. «Курсовая Коммерческие банки и их операции

Учебная работа № /7068. «Курсовая Коммерческие банки и их операции

Количество страниц учебной работы: 26
Содержание:
Содержание

Введение

Глава 1. Коммерческие банки и их операции
1.1 Роль, классификация, принципы деятельности и организационная структура коммерческих банков
1.2. Операции коммерческих банков: классификация и характеристика

Глава 2. Доходы и расходы коммерческих банков: ликвидность и проблемы управления ею
2.1. Сущность ликвидности
2.2. Управление ликвидностью через активы и пассивы

Заключение

Список использованной литературы

Список использованной литературы

1. Абламонов С.С. Научное управление активами коммерческого банка. // Банковские технологии. – 2004. – № 7. – С. 30-32.
2. Абрамова М.А., Александрова Л. С. Финансы, денежное обращение и кредит. – М.: ИМПЭ, 2001. – 436 с.
3. Антонов Н.Г., Песселъ М.А. Денежное обращение, кредит и банки. – М.: Финстатинформ, 2002. – 441 с.
4. Бункина М.К. Деньги. Банки. Валюта. Ученое пособие. – М.: АО Диас, 2003. – 321 с.
5. Вознесенский Е.П. Операции коммерческих банков. // Банковские услуги. – 2002. – № 11. – С. 37-39.
6. Деньги, кредит, банки. Учебник. / Под ред. Лаврушина О.И. – М.: Финансы и статистика, 2001. – 465 с.
7. Деньги, кредит, банки: Учебник. / Под ред. Г.И. Кравцовой. – Минск, 2002. – 412 с.
8. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. / Под ред. С.К. Семенова. – М.: Экзамен, 2005. – 448.
9. Криночкин Д. Л. Устойчивость коммерческого банка в условиях кризиса. // Банковские услуги. – 2004. – № 10. – С. 2-6.
10. Левченко Д. Перспективы развития банковского законодательства и его кодификации. // Рынок ценных бумаг. – 2005. – № 9. – С. 30-33.
11. Поляков В.П., Московкина Л.А. Основы денежного обращения и кредита. – М.: Инфра-М., 2003. – 391 с.
12. Рудько-Силиванов В.В. Коммерческие банки на рынке производных финансовых инструментов. // Деньги и кредит. – 2004. – № 7. – С. 8-10.
13. Скуров К.А. Ресурсная база российского коммерческого банка: особенности формирования. // Банковские услуги. – 2003. – № 9. – С. 8-18.
14. Фетисов Г. Г. Недавние драматические события в банковской сфере: характер, причины и уроки. // Российский экономический журнал. – 2005. – № 1. – С. 45-56.
15. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник. / Под ред. В. К. Сенчагова, А. И. Архипова. М.: Проспект, 2004. – 373 с.
16. Шулькова Н. Н. Банковский мониторинг и направления его проведения. // Банковские услуги. – 2003. – № 10. – С. 17-22.

Стоимость данной учебной работы: 780 руб.Учебная работа №   /7068.  "Курсовая Коммерческие банки и их операции

 


Форма заказа готовой работы

    Укажите Ваш e-mail (обязательно)! ПРОВЕРЯЙТЕ пожалуйста правильность написания своего адреса!

    Укажите № работы и вариант


    Соглашение * (обязательно) Федеральный закон ФЗ-152 от 07.02.2017 N 13-ФЗ
    Я ознакомился с Пользовательским соглашением и даю согласие на обработку своих персональных данных.

    Выдержка из похожей работы

    / 0,6 = 16000 м.р., увеличение на 8900 м.р.

    ¨  
    Н 11:
    39770 / 1 = 39770 м.р., увеличение 32670 м.р.

    То есть, в целях выполнения всех нарушенных показателей, с учетом
    сложившейся конъюнктуры, необходимо наращивание собственных средств до 44800
    м.р,(см,норматив Н 6), против имеющихся 7100 м.р.(в 6,3 раза), или на 37700
    м.р,

    Помимо
    проанализированных показателей, следует обратить внимание на нормативы: Н
    1,2,3,4,5,

    Так норматив
    достаточности капитала (Н 1) находится на критериальном уровне — 5,1 % (при
    нормативе 5 %), что говорит о достаточности собственных средств: имеющийся
    капитал покрывает (по нормативным требованиям) активы, взвешенные с учетом
    риска, которые на 91 % состоят из активов пятой группы риска (это, в основном,
    ссудная задолженность),Следовательно, нарушения рисковых нормативов происходит
    из-за концентрации крупных кредитных рисков, что свидетельствует о
    неквалифицированном управлении активами и, как следствие, слабой диверсификации
    ссудного портфеля, когда количественные показатели (Н 1) выполняются,
    качественные (риск) — нарушаются. 

    О слабой
    диверсификации деятельности банка свидетельствуют и нормативы текущей
    ликвидности (Н 2), мгновенной ликвидности (Н 3), соотношение ликвидных и
    суммарных активов (Н 5), которые по состоянию на 1.07.96 года выполнены с
    солидным запасом, вместе с тем нарушен норматив долгосрочной ликвидности (Н 4) 
    (см,приложение № 6):

    ·  
    Н 2 —
    30,3 % при минимуме 20 %

    ·  
    Н 3 —
    70,4 % при минимуме 10%

    ·  
    Н 4 — 137,1 % при максимуме 120 %

    ·  
    Н 5 —
    15,7 % при минимуме 10 %.

    Как видно из
    приведённых данных, при выполнении Н 2,3,5, нарушается норматив долгосрочной
    ликвидности, что говорит о слабом контроле за временной структурой привлечения
    и размещения средств,

    Чтобы убедиться в
    устойчивости или случайности ситуации необходимо рассмотреть показатели в
    динамике.

    1.01.97
    года,Из
    приведённых в таблице “Выполнение нормативов” данных видно, что по сравнению с
    1.07.96 годом, положение банка, с точки зрения выполнения экономических
    нормативов, существенно улучшилось.

    Так нормативы Н
    4,6,7,8,11, нарушенные на 1.07.96 года, соответствуют требованиям Центрального
    Банка России:

                                                             норм.                    1.01.07            1.07.96

    ·  
    Н 4                              max
    120                     18,7              137,1

    ·  
    Н 6                              max  
    60                     42,6              378,6

    ·  
    Н 7                              max 
    12 р.                    2,2                14,5

    ·  
    Н 8                              max  
    60                      48,0              135,2

    ·  
    Н 11                            max 
    100                     97,1              560,1                       

    Прогресс
    поразителен,Чем он обусловлен ?

    Как отмечалось
    выше, все перечисленные нормативы являются нормативами, на  значение которых
    оказывает влияние размер капитала банка, поэтому, более чем очевидно, что
    улучшение связано, прежде всего, с увеличением размера собственных средств.
    Это  утверждение подтверждают данные таблицы “Динамика структуры собственного
    капитала банка” (см,приложение № 8).

    Из таблицы видно,
    что за рассматриваемый период размер собственных средств (капитала) банка
    увеличился более, чем в 5 раз, что обусловлено:

    ·  
    увеличением
    уставного фонда банка в 2,64 раза; причем, балансовый счет 010 за
    рассматриваемый период не изменялся (см,Баланс, приложение № 10), поэтому можно сделать вывод, что банку удалось зарегистрировать
    в полном объёме фактически оплаченный УФ, числящийся на балансовом счете 010.

    ·  
    на 28,3 %
    возросли прочие фонды банка, в основном за счет фондов, числящихся на
    балансовом счете 011

    ·  
    сократился
    объём средств, числящихся на б/с 904 (дебиторы и кредиторы, свыше 30 дней),
    уменьшающих капитал банка: на 1.07.96 года — 792 м.р., на 1.01.97 года — 515
    м.р., изменение — 276,9 м.р,(или — сократились на 35 %)

    ·  
    по
    результатам работы за 1996 год получена прибыль в размере 1877 м.р., в то время
    как на 1.07.96 года — убыток 8619 м.р., следовательно, капитал банка, только за
    счет изменения данной составляющей, возрос на 10495,8 м.р.

    Для большей
    наглядности, можно привести следующую гистограмму:

    В результате
    указанных изменений, собственные средства банка составили 37979,1 м.р,(увеличение за III, IV квартал 1996 года — 30878,5 м.р.).

    Помимо увеличения
    капитала, на улучшение значения нарушавшихся на 1.07.96 года нормативов,
    оказало влияние изменение показателей риска, таких как: величина крупных
    кредитов, обязательств в отношении одного кредитора (вкладчика), объём вкладов
    населения и т.п,(см»